Capítol 6

Finançament i finançament empresarial 101

Diuen que els diners no poden comprar la felicitat. Jo dic que això només és parcialment cert.



És clar, els diners no us poden comprar relacions complertes ni valors saludables com l’honestedat i la integritat. Però us pot comprar moltes coses impressionants. I les coses impressionants semblen fer que la gent sigui molt feliç.

Més important encara, els diners us poden donar oportunitats increïbles per finançar els vostres somnis.





El problema és que una gran majoria de les empreses emergents lluiten per trobar solucions de finançament empresarial. Però hi ha bones notícies: tens opcions i oportunitats.

Si teniu una idea de negoci, però us sentiu restringit pels vostres recursos financers, aquest capítol és per a vosaltres.


OPTAD-3

Malauradament, no hi ha cap cura màgica per als problemes financers. Però amb un esforç reflexiu i una exploració de les possibilitats, podeu trencar l’encís que els diners solen tenir sobre els nous empresaris.

Amanda Shaffer, que va iniciar la seva agència de màrqueting digital BrainVine i negoci d’assessorament basat en plantes alimentàries senceres Planta possible , opina que el cel és el límit en termes d’opcions per finançar una nova petita empresa.

Amanda Shaffer , Fundador de BrainVine

Al nucli de cada empresari hi ha algú que estima la resolució de problemes. Finançar la vostra idea és només una oportunitat més per practicar aquest talent.

Ser humil. Feu una feina a temps parcial a la vostra indústria per obtenir experiència pràctica i obtenir alguns contactes de xarxa. Busqueu socis de confiança, parleu amb inversors o prestadors, ajudeu a la investigació, participeu en concursos i aprengueu algunes habilitats de bricolatge. el que sigui necessari per portar-vos prou per reinvertir i créixer realment.

Hi ha tantes opcions. Podeu fer qualsevol cosa que vulgueu.

El més difícil és prendre la decisió de comprometre’s.

En aquest capítol, tractarem:

  • Com avaluar la vostra pròpia relació amb els diners, de manera que teniu un bon espai
  • Com fer uns quants canvis personals pot facilitar el finançament de l’inici
  • Diferents maneres de finançar un negoci, des del bootstrapping fins als préstecs fins al capital risc

I awaaaaay hi anem.

No espereu que ho faci algú altre. Contracteu-vos i comenceu a atacar.

com publicar la teva història a Instagram
Comenceu gratuïtament

Avalueu la vostra relació amb els diners

No és cap secret: la majoria dels nous empresaris necessitaran ajuda per finançar empreses, ja sigui per reordenar les seves pròpies finances personals o intentar obtenir capital de tercers.

Independentment de la ruta que faràs, és una idea (realment) bona avaluar les teves finances personals, així com la relació que tens actualment amb els diners.

Quan tingueu millor en compte les vostres finances i la vostra mentalitat cap a elles, estareu millor equipat per gestionar el flux de caixa entrant i sortint per a vosaltres i per al vostre negoci. A més, podreu prendre millors decisions financeres endavant.

Llavors, com avalueu la relació?

Feu un compte de fluxos d’efectiu

Si encara no feu un seguiment bàsic del vostre flux de caixa, aquest procés pot fer meravelles per a la vostra perspectiva de la vostra situació financera.

La idea principal és fer un seguiment dels vostres ingressos i de les vostres despeses. D’aquesta manera, sabreu si teniu ingressos disponibles per invertir i quina quantitat.

Hem fet un pràctic full de càlcul per ajudar-vos a esbrinar-ho. Per utilitzar-lo, només cal que empleneu les cel·les amb els vostres ingressos i despeses.

A mesura que afegiu, aquestes tres cel·les calcularan automàticament els vostres números:

  • Fila 2: flux de caixa total - calcularà si heu guanyat o perdut diners aquell mes, que es mostra com a suma positiva o negativa (ho fa restant les despeses de la fila 10 dels ingressos de la fila 4).
  • Fila 4: ingressos totals - calcularà l'import total que vau guanyar aquell mes
  • Fila 10: despeses totals - calcularà l'import total que vau gastar aquell mes

finançament d’empreses inicials

[ressaltar] Podeu obtenir aquest full de treball aquí. . Seguiu les instruccions per descarregar la vostra pròpia còpia.[/ ressaltar]

Com et pots sentir més còmode financerament?

La resposta òbvia a aquesta pregunta és: 'tenir més diners'. Però hi ha una pregunta més profunda aquí: et sents constantment com els diners un dels teus obstacles més importants?

Aquest és un problema que tenen molts emprenedors nous (i diguem-ho, molta gent en general). De fet, alguns empresaris es troben fracassats una vegada i una altra , sense una comprensió real dels seus fracassos, excepte que no tenien prou diners. (Altres respostes habituals no són tenir prou temps ni tenir coneixements empresarials, però ara ens centrem en els diners.)

Atès que sovint és un problema recurrent, ajuda a centrar-s’hi canviant la vostra mentalitat i els vostres hàbits de diners.

com obtenir la factura de Facebook

Per exemple, si teniu deutes, és possible que vulgueu dedicar una mica de temps a reduir-lo o eliminar-lo abans d’intentar arrencar el vostre negoci. Potser voldríeu retallar certs luxes i ser més agressiu amb els vostres objectius d’estalvi, de manera que pugueu sentiu que teniu un coixí de seguretat financera més suau.

També podeu considerar-ho consolidació de deutes , que és un tipus de préstec personal que pot convertir tots els vostres pagaments mensuals en un únic pagament que sovint és inferior cada mes.

consolidació de deutes

Font

Tingueu present que la consolidació del deute et costarà més a la llarga - Els pagaments mensuals són més baixos, però els termes del contracte són més llargs. Per tant, voldreu entrar-hi amb la mentalitat de pagar el préstec abans que finalitzi el vostre acord.

Qualsevol que escolliu, l'objectiu és fer-ho sentiu-vos millor assumint els riscos que no podeu evitar quan inicieu un nou negoci.

Ara que ens hem deixat enrere, parlem de diverses opcions de finançament empresarial.

Comprendre el deute contra el patrimoni net

Abans d’entrar en tipus específics de finançament inicial, és important entendre el concepte de finançament de deute enfront de recursos propis.

  • Finançament de deutes és quan es demana en préstec una quantitat fixa de diners que es pretén retornar, més interessos durant el temps que es necessiti per retornar íntegrament. Si heu utilitzat alguna vegada una targeta de crèdit o heu obtingut un préstec, heu utilitzat el finançament del deute.
  • Finançament de renda variable és quan 'veneu' un percentatge del vostre negoci a canvi de capital. Normalment és el cas dels inversors àngel i dels capitalistes de risc. Mai he vist l’espectacle Tank Shark ? Finançament de renda variable al màxim.

Normalment, el finançament de renda variable s’utilitza amb més freqüència per finançar empreses d’innovació i tecnologia d’alt risc. Aquests inclouen nous productes, serveis i models de negoci que afegeixen quelcom únic al mercat.

Si teniu previst iniciar un negoci independent o obrir una franquícia, el finançament del deute pot adaptar-se millor a la factura.

4 maneres de finançar la vostra posada en marxa

1. Arrencada

El model de negoci descartat per excel·lència, el bootstrapping, suposa finançar el vostre negoci amb diners personals. Tot i que el tipus d’arrencada inicial més habitual consisteix a utilitzar els vostres estalvis o mantenir els vostres 9 a 5 per obtenir uns ingressos, hi ha històries creatives bastant interessants i creatives d’empresaris intel·ligents en arrencada d’arrencades.

Algunes idees inclouen:

'Prevenda' del vostre producte o servei: Suposem que voleu iniciar un negoci de cura del gespa, però que necessiteu diners per equipar-vos. Podeu provar de vendre prèviament serveis de cura del gespa a amics i familiars (o mitjançant finançament local): recaptar diners per avançat perquè pugueu realitzar aquests serveis després d’haver comprat l’equip.

Vendre pertinences que no necessiteu: Si viviu en una ciutat amb un transport públic fantàstic i assequible, us recomanem vendre el vostre cotxe i agafar el tren. Un petit sacrifici per davant pot comportar grans rendiments.

Aprofiteu els vostres actius: Té una habitació addicional a casa o apartament? Penseu en llogar-lo el dia Airbnb o una plataforma similar per a famílies. Tot i que els amfitrions i els convidats solen tenir ressenyes positives, és possible que hagueu de tractar alguns ... experiències interessants. Però vaja, al final pot valer la pena.

què és un gran de mida asiàtica

2. Préstecs

Moltes persones troben intimidants els préstecs per a empreses inicials. A més, els préstecs són cada vegada més difícils d’obtenir dels bancs tradicionals. Però encara hi ha diverses opcions sòlides per a les empreses noves, sobretot quan no us mossegueu més del que podeu mastegar.

Els tipus de préstecs més habituals inclouen:

Préstecs per a petites empreses. La ruta més tradicional és passar per un banc, però aquest procés pot ser un veritable dolor, a més del difícil que pot ser. Sovint hi ha molts criteris de préstec per a empreses inicials que cal complir, com ara un fort crèdit, molts tràmits i garanties adequades. La garantia és un actiu com ara béns immobles, inventari o equipament que el prestador pot confiscar si el préstec no es torna.

La bona notícia és que hi ha molts llocs on obtenir un préstec per a petites empreses. Fins i tot PayPal els ofereix. I hi ha oportunitats encara que no pugueu complir una llista de requisits estrictes.

Si voleu ajuda amb el procés, consulteu mercats de préstecs per a petites empreses com ara Tots els préstecs comercials i Lendio . Aquests recursos aprofiten una xarxa de prestamistes empresarials per intentar ajudar-vos a trobar l’adequat adequat per a les vostres necessitats de préstec empresarial d’inici.

Microcrèdits. Si teniu problemes per obtenir un préstec tradicional a causa d’un mal crèdit, la manca de garanties o altres problemes, consulteu els microcrèdits d’inici de l’empresa. Normalment, oscil·len entre els 5.000 i els 35.000 dòlars i són les que ofereixen normalment les organitzacions sense ànim de lucre. Aprendre mes sobre assegurar un microcrèdit aquí.

Préstecs SBA. Si sou als Estats Units, és possible que pugueu obtenir un préstec de l’Administració de petites empreses (SBA). Tingueu en compte que l’SBA és només un tipus de préstec “d’últim recurs”, ja que haureu estat rebutjat d’un banc o d’una altra institució financera.

com aconseguir més interacció a Instagram

Si compleix aquest i altres requisits, el següent pas és sol·licitar el préstec amb un dels socis de SBA, ja que no ofereixen préstecs directament. Mireu l'altre requisits i consideracions per a un préstec SBA .

Família o amics. Algunes persones consideren que els microcrèdits també inclouen obtenir petits préstecs de la família i els amics. Tot i que per a alguns pot ser una bona opció, assegureu-vos d’establir condicions clares i assolibles per al préstec. En cas contrari, no només podríeu arriscar el vostre negoci, sinó que també podríeu arriscar aquestes relacions.

3. Crowdfunding

Alguna cosa del fenomen social, el crowdfunding consisteix a obtenir petites quantitats de diners de grans quantitats de persones, de vegades milions, segons l’abast i la popularitat d’un projecte. El crowdfunding empresarial és una indústria en auge i només es preveu que creixi.

finançament col·lectiu empresarialHi ha tres tipus principals de campanyes de finançament col·lectiu:

  • Basat en recompenses: Els empresaris ofereixen recompenses a canvi d’efectiu. Per exemple, un empresari que recapti capital per a una nova línia de roba pot oferir descomptes, peces d’edició limitada o altres avantatges als finançadors col·lectius.
  • Basat en renda variable: També anomenat crowdinvesting, aquest formulari ofereix recursos propis com ara accions, participació en ingressos o participació en accions de la companyia en una data posterior.
  • Basat en donacions: Donar de la bondat del cor d’un crowdfunder. Això no té un èxit especial, tot i que és possible que rebeu donacions de propietaris d’empreses simpàtics que han experimentat un desastre.

Hi ha diverses plataformes de finançament col·lectiu empresarial, com ara:

[ressaltar]Per obtenir més informació, fes un cop d'ull a aquest plaer complet ebook de crowdfunding. [/ ressaltar]

4. Inversors àngel i capitalistes de risc

Els inversors àngel i els capitalistes de risc són persones o entitats que inverteixen diners en empreses. Hi ha algunes diferències clau relacionades amb la quantitat de diners invertits, el risc que comporta i l’etapa del negoci en què inverteixen.

Inversors àngel són persones que inverteixen amb els seus propis diners. Per poder ser considerats un 'inversor àngel acreditat', han de tenir un valor net d'almenys 1 milió de dòlars i un ingrés anual d'almenys 200.000 dòlars. Fins i tot podeu tenir un amic, un familiar o un contacte social que sigui un inversor àngel.

Capitalistes de risc (VC) són persones o empreses que solen utilitzar diners agrupats en lloc de diners personals. Aquests diners poden provenir de grans corporacions o empreses d’inversió.

Normalment, els inversors àngel se centren més en ajudar a construir nous negocis, de manera que és més probable que inverteixin en una startup que encara no estigui completament inactiva. D’altra banda, els CV solen assumir menys riscos i opten per invertir en empreses ja establertes.

Una altra diferència clau és l'import de la inversió i les expectatives de rendibilitat. La inversió mitjana d’àngels és d’uns 330.000 dòlars, amb un rendiment esperat del 20-25%, mentre que la inversió mitjana de capital risc és d’11,2 milions de dòlars amb una expectativa de retorn del 25 al 35%.

capitalistes de risc vs. inversors àngel

Font

Ara que ja teniu una idea d’on obtenir finançament empresarial, analitzem algunes de les logístiques per iniciar el vostre negoci oficial, incloses les consideracions legals i la forma d’escriure un pla de negoci sòlid (que és especialment important si voleu obtenir un préstec o una inversió) ).



^